1금융권 은행 종류 전부 확인합니다. 본 포스팅으로 종결하고 시간 아껴드립니다.
최근 다양한 종류의 금융회사들이 등장했는데요. 여러 매체를 보다 보면 제1금융권, 제2금융권이라는 말을 종종 들을 수 있습니다. 언뜻 비슷해 보이지만 차이점이 있습니다.
대부분의 금융회사는 크게 제1금융권과 제2금융권, 제3금융권(사금융) 등으로 나누어집니다. 돈을 빌리는 수신과 돈을 빌려주는 여신의 기능에 따라, 또는 은행법의 적용 여부에 따라 나눌 수 있습니다.
간단하게 말하면, 우리가 일반적으로 부르는 '은행'을 제1금융권이라고 표현합니다. 1금융권에는 한국의 중앙은행인 한국은행과 더불어 시중은행, 특수은행, 그리고 지방은행이 포함되어 있습니다. 반면, 비은행 기관이지만 은행 업무를 담당하는 금융기관을 제2금융권이라고 분류합니다.
특히, 이렇게 분류된 금융회사들은 그 규모와 역할이 조금씩 다르므로 각각의 차이를 이해하고 자신의 자금 목적에 알맞은 선택을 하는 것이 중요합니다.
그럼 지금부터 제1금융권에 해당하는 은행의 종류에 대해서 살펴보겠습니다.
목차
- 제1금융권이란?
- 제1금융권 은행의 종류
- 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권의 차이점
제1금융권이란?
은행 외에는 고금리의 사금융밖에 없던 1970년대, 정부에서 '상호신용금고법'을 만들어 사금융을 양성화하기 시작했습니다. 이때부터 나타난 회사들은 특정 그룹이나 분야에 전문성을 가진 회사였습니다.
| ■ 서민과 중소기업을 대상으로 하는 저축은행 |
| ■ 직장이나 지역 단위의 신용협동조합과 새마을금고 |
| ■ 농어민 협동조합인 지역 농협과 수협 |
| ■ 금융회사가 부족한 지역 주민들을 위해 우체국을 창구로 한 우체국 예금 |
| ■ 대출만을 전문으로 하는 카드사와 캐피탈 등 여신전문금융회사 |
| ■ 생명보험이나 손해보험을 취급하는 보험회사 |
| ■ 증권, 자산운용사 등 금융투자회사 등 |
이렇게 새로운 금융회사들이 만들어지던 시기에, 은행과 은행이 아닌 금융회사를 구별해서 부르기 시작했습니다. 예전부터 있었던 은행을 1금융권으로, 은행이 아닌 금융회사를 2금융권이라고 부르게 된 것입니다.
제1금융권은 일상생활과 밀접하게 연결된 예금은행을 가리켜 제1금융권이라고 부릅니다. 우리 생활에서 쉽게 볼 수 있는 '은행'을 지칭합니다. 신한은행, 우리은행, 국민은행 등 어디서나 쉽게 찾을 수 있는 일반은행을 비롯해 특수은행, 지방은행 등 시중 은행들을 말합니다. 최근 등장해 주목을 받고 있는 인터넷 전문은행인 카카오뱅크와 케이뱅크 역시 제1금융권으로 분류됩니다.
전국 곳곳에 지점망을 갖추고 있어 많은 사람이 쉽고 편리하게 이용할 수 있다는 것이 특징입니다
제1금융권은 일반적으로 규모가 크고 안정성이 높아 많은 사람들이 이용하고 다양한 상품을 취급합니다. 대체로 1금융권의 은행들은 정부 차원에서 예금자 보호 제도를 통하여 최대 5천만원까지 원금을 보호해줍니다. 그래서 가장 안정성이 높은 금융기관입니다. 따라서 예금 및 적금 시에는 이러한 보호 제도로 인하여 수익성이 낮습니다.
대출의 경우에는 가장 낮은 이율로 받을 수 있습니다. 하지만 이는 우수한 신용등급을 보유한 소비자에게만 제공 할 수 있습니다. 그래서 일부 소비자들은 1금융권 대출 사용이 제한될 수 있습니다. 그런데도 1금융권 은행은 전국적으로 지점이 많아 사용이 용이합니다. 또한 개개인의 신용등급에 가장 적은 악영향을 미칩니다.
| 은행 | 지점 수 | 총자산 현황 |
| KB국민 | 1.128 | 365조 2510억원 |
| KEB하나 | 863 | 348조 9036억원 |
| 신한 | 872 | 341조 9023억원 |
| 우리 | 894 | 331조 8889억원 |
| NH농협 | 1,160 | 299조 3546억원 |
| IBK기업 | 616 | 298조 512억원 |
| KDB산업 | 77 | 253조 7466억원 |
| 한국씨티 | 133 | 73조 6261억원 |
| SC제일 | 254 | 63조 7321억원 |
| BNK부산 | 265 | 59조 683억원 |
| DGB대구 | 259 | 57조 657억원 |
| BNK경남 | 167 | 44조 2979억원 |
| Sh수협 | 123 | 34조 4265억원 |
| 광주 | 140 | 27조 1215억원 |
| 전북 | 101 | 16조 9615억원 |
| 제주 | 37 | 5조 6797억원 |
※ 출처 : 밸류챔피언
이처럼 편의상 금융권별로 분류하고 있지만, 사실 금융기관을 분류하는 특별한 기준은 없습니다. 예전에는 정부가 금융권별로 업무영역을 정해주어 제1금융권과 제2금융권 간에 엄격한 장벽이 존재했는데요.
하지만 금융 자유화에 따라 업무영역에 대한 규제가 없어졌습니다. 또한 경쟁을 통한 금융기관의 경쟁력을 높여 모든 금융회사가 금융상품을 취급할 수 있게 되었습니다. 그로 인해 금융권의 경계가 점차 사라지고 있습니다.
제1금융권 은행의 종류
제1금융권에 해당하는 은행은 설립 목적 등에 따라서 국책은행, 일반은행, 지방은행, 인터넷 전문은행 등으로 구분할 수 있습니다.
1) 국책은행(특수은행)
국책은행은 국민경제에 꼭 필요하지만 수익성이 낮은데요. 일반은행이 충분히 뒷받침하기 힘든 분야에 대한 자금지원을 목적으로 정부가 설립한 은행입니다. 특수은행, 특별은행이라고도 부릅니다. 다만, 요즘에는 일반 시중 은행처럼 개인 대상으로도 영업하기도 합니다.
| KDB산업은행 | 장기 산업자금 공급 |
| IBK기업은행 | 중소기업을 중점적으로 지원 |
| 한국수출입은행 | 수출입과 해외투자에 필요한 자금 공급 |
| NH농협은행 | 농업과 축산업 금융 |
| SH수협은행 | 수산업 금융 |
참고로 외환은행은 설립 당시에는 우리나라의 유일한 외국환은행(특수은행)이었는데요. 일반은행에서도 외국환업무를 취급함에 따라서 외환 전문성을 상실하게 되었습니다. 현재는 하나은행으로 합병되었습니다.
2) 일반은행(국내)
보통 우리가 '은행'이라고 부르는 시중의 은행을 말합니다.
| KB국민은행 | KB금융그룹 계열 |
| 신한은행 | 신한금융그룹 계열 |
| 우리은행 | 우리금융그룹 계열 |
| KEB하나은행 | 하나금융그룹 계열 |
3) 일반은행 (외국계)
과거 HSBC 등 다수의 외국계 은행이 소비자 대상으로 영업을 진행했는데요. 현재는 대부분 철수하였습니다. 개인 대상으로 일반적인 은행 기능을 제공하는 외국계 은행은 2개의 은행이 있습니다.
| SC제일은행 | 한국스탠다드차타드 은행 |
| 한국씨티은행 |
4) 지방은행
광주은행, 경남은행, 부산은행, 대구은행 등 지역을 거점하는 영업하는 이 은행들도 모두 제1금융권입니다. 낮은 금리와 넉넉한 대출한도 모두 4대 시중은행과 다를 바가 없습니다.
지방은행은 1967년 모두 10개가 설립되었는데요. IMF를 지나면서 현재 6개만 남아있습니다. 전국 영업이 가능한 일반은행과는 달리 정해진 영업 구역 내에서만 영업이 가능합니다. 다만 서울, 경기도, 인천광역시에서는 영업이 가능합니다.
| 대구은행 | DBG금융그룹 계열 |
| 부산은행 | BNK금융그룹 계열 |
| 경남은행 | BNK금융그룹 계열 |
| 광주은행 | JB금융지주 계열 |
| 전북은행 | JB금융지주 계열 |
| 제주은행 | 신한금융그룹 계열 |
5) 인터넷 전문은행
인터넷 전문은행은 모든 금융서비스를 온라인상에서 제공하는 은행입니다. 2017년 4월 국내 첫 인터넷 전문은행인 케이뱅크가 영업을 시작하였습니다. 이어서 카카오뱅크는 2017년 7월 영업을 시작하였습니다. 인터넷 전문은행도 제1금융권입니다.
| 케이뱅크 | KT계열 |
| 카카오뱅크 | 카카오 계열 |
| 토스뱅크 | 20201년 10월 서비스 시작 |
제1금융권, 제2금융권, 제3금융권의 차이점
금융권의 경계가 점차 흐려지고 있는데요. 그런데도 제1금융권과 제2금융권, 제3금융권은 기본적인 차이점은 존재합니다.
1) 적용하는 은행법과 제공 기능의 차이
제1금융권 은행들은 동일하게 은행법을 적용합니다. 반면 제2금융권은 각각 해당 금융회사의 종류별로 적용하는 법이 다릅니다.
또한, 제1금융권 은행은 예금과 적금, 펀드와 채권과 같은 수익증권, 보험, 파생상품 등 다양한 금융상품을 취급합니다. 또한 공과금 납부, 국채 구입 등 금융업의 전반적인 역할을 수행하는데요. 제2금융권은 요구불예금을 취급하지 않습니다. 그리고 자금이 공급자로부터 수요자에게 직접 융통되는 직접 금융인 경우가 많습니다.
‘사금융’이라고도 불리는 제3금융권은 금융위원회의 인허가 등록을 한 금융기관이 아닙니다. 영업을 위해 등록된 일반 회사들로 금융기관 중 가장 높은 대출이자를 받습니다. 금융위원회의 인허가 등록을 한 금융기관이 아니어도 대출을 해주고 이자를 받는 금융의 일부 기능을 하는데요. 그 때문에 제3금융권으로 분류됩니다.
2) 자금조달로 인한 금리의 차이
길을 걷다 만날 수 있는 익숙한 은행들은 대부분 제1금융권입니다. 지점이 많아 고객이 전국 어디서나 쉽게 찾고 이용할 수 있는 ‘거래의 편리성’이 최고의 장점입니다. 또한, 금융회사 가운데 가장 다양한 금융상품을 취급하고 안전합니다.
상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있고, 예금에는 더 많은 이자를 줍니다. 하지만 담보가 없거나 신용등급이 낮으면 돈을 빌리기 어려운데요. 그만큼 문턱을 넘기가 쉽지 않다는 단점도 있습니다.
이럴 때 이용할 수 있는 곳이 바로 제2금융권입니다. 대출 조건이 까다롭지는 않지만 금리가 은행보다 높은데요. 이처럼 제1금융권과 제2금융권의 또 하나의 차이점은 바로 ‘금리’입니다. 금리가 다른 것은 금융권의 ‘자금조달 비용’에 차이가 있기 때문입니다.
지점이 많아 누구나 쉽게 찾을 수 있는 제1금융권은 자금조달이 쉬워 대출 시 낮은 금리를 유지할 수 있습니다. 반면 제2금융권은 특유의 불안정성과 함께 지점이 적고 돈을 맡기는 경우가 많지 않아 자금을 조달하기 어려운데요. 그로 인해 상대적으로 높은 금리를 적용합니다.
특히, 제3금융권은 대출 시에 신용도 하락의 위험이 있습니다. 고금리로 인해 가정 경제에 타격을 입을 수도 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
보시다시피 각 금융권에는 뚜렷한 장단점이 존재합니다. 그런데도 각 요소를 종합적으로 보았을 때 가장 이상적인 방법은 무엇일까요? 1금융권에 속한 은행들의 금융 상품을 활용하는 것입니다.
특히 대출의 경우 금융권에 따라 연이율이 20% 이상 차이가 날 수 있기 때문에 많은 이자 금액 절약이 가능합니다. 하지만 1금융권 상품 이용은 신용등급이 우수한 소비자에게만 제공됩니다. 그러므로 신용등급 관리는 매우 중요합니다.
또한 주거래 은행을 정해서 자주 이용하다 보면 금리 혜택도 많이 볼 수 있습니다. 참고하셔서 본인에 맞는 은행을 이용하시기 바랍니다.
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