생명보험 총 정리 ( 종류 순위 추천 Best 3 )

생명보험 여태 알아본 정보들을 총 정리해보겠습니다. 이제 이 글만 보셔도 됩니다.

 

이 글을 보고 계신 분께서는 생명보험에 대해 알아보고 계실 것 같습니다.

 

 

사람은 출생에서 사망까지 언제 어디서 닥칠지 모를 질병이나 상해 또는 우연한 사고 등 무수히 많은 위험에 노출된 채로 살아갑니다. 특히 그 사고 등이 사람의 생사에 관한 것일 경우에는 가족의 안정적인 생활유지에 큰 어려움을 겪게 됩니다.  

 

 

오늘은 생명보험 관련 내용을 설명해드리겠습니다. 이 글을 끝까지 읽어보셔서 생명보험 가격 비교하여 꼼꼼하게 준비하시는데 도움받아가시기 바랍니다. 

 

 

목차

1. 생명보험 종류
2. 생명보험 순위 및 추천

 

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 1.  생명보험 종류

 

생명보험은 상부상조 정신을 바탕으로 사망 등 불의의 사고로 인한 경제적 손실을 보전하기 위한 준비제도입니다.

 

 

따라서 생명보험회사는 많은 계약자들로부터 보험료를 받아 재산을 공동으로 준비하여 사고를 당한 사람에게 약정한 보험금을 지급합니다. 또한 사람은 출생 이후 성장, 결혼, 육아, 노후와 같은 인생주기를 거치면서 가정생활자금, 주택마련자금, 자녀교육 및 결혼자금, 노후생활자금, 긴급자금 등이 필요하게 됩니다. 이러한 필요자금 역시 생명보험을 이용하여 개인이 경제 활동 기간 중에 준비해보실 수 있습니다.

 

 

생명보험의 기본 내용은 다음과 같습니다. 

 

 

- 가입명칭: 생명보험(정기보험)

- 피보험자: 계약자와 피보험자가 동일인 경우에만 보험금 지급

- 가입연령: 만 19세~

- 보험금 납입방법: 월납 또는 수시납

- 보험기간: 10년 / 20년 만기, 60세 / 65세 / 70세 만기

- 납입기간: 10년 / 20년 납 / 전기남(보험기간 전 기간 납입) 

- 납입주기: 월납

 

 

생명보험의 보장 내용은 다음과 같습니다. 

구분	보험명칭	보장내용
	사망보험금	보험기간 중 피보험자가 사망한 경우
	질병사망	질병으로 사망한 경우
	운전자용 교통상해사망	교통상해로 사망한 경우
	일반상해사망 생활안정자금	일반상해의 직접 결과로써 사망한 경우
	질병사망 생활안정자금	질병으로 인하여 사망한 경우
	일반상해 5~80%이상 후유장해 생활자금	일반상해로 장해지급률이 5~80% 이상에 해당하는 후유장해 발생시
	갱신형 인반상해 5~80%이상 후유장해 생활자금	일반상해로 장해지급률이 5~80% 이상에 해당하는 후유장해 발생시
	갱신형 질병 80%이상 후유장해 생활 자금	질병으로 장해지급률이 80%이상에 해당하는 후유 장해 발생시
	신골절치료비	일반상해로 장해지급률이 80% 이상에 해당하는 후유장해 발생시
	이외	장애인전용보험전환특약, 양육자금(사망보험금분할지급설정) 서비스 특약, 특정 신체 부위, 질병 보장 제한 부인수 특약, 선지급 서비스 특약

 

 

생명보험자산의 경우 다음과 같은 운용원칙을 바탕으로 운영됩니다. 

 

 

1. 생명보험자산은 장래에 보험금 등으로 지급되어야 할 것이 대부분이기 때문에 무엇보다도 장래 보험금 등의 지급에 지장이 없도록 안정적으로 운용되어야 한다. 

 

 

2. 생명보험회사는 보험금 등의 지급이 일시에 집중되는 경우를 대비하여 즉시 현금화할 수 있는 자산도 일정부분 확보해야 한다. 이를 위해 생명보험자산의 일부를 예금이나 단기채권 등과 같이 유동성(환금성)이 높은 자산으로 보유하고 있다. 

 

 

3. 보험료는 적용이율로 미리 할인되었기 때문에 생명보험자산은 기본적으로 적용이율 이상의 수익률로 운용될 수 있도록 수익성이 높은 부문에 투자, 운용되어야 한다. 이는 보험계약자의 권익보호는 물론 생명보험회사의 경쟁력을 확보하기 위해서도 매우 중요한 원칙이다. 

 

 

4. 생명보험자산은 다수의 일반국민, 즉 보험계약자가 납입한 보험료로 형성된 것이기 때문에 국민생활이나 국가경제 발전에 기여할 수 있도록 공익성을 바탕으로 운용되어야 한다. 

 

 

생명보험의 경우 종류가 다양합니다. 대표적인 생명보험회사의 경우 다음과 같이 나열해볼 수 있습니다. 

 

 

1. 삼성생명

2. 한화생명

3. 교보생명

4. NH농협생명

5. 동양생명 

 

 

이외에도 메트라이프생명, 미래에셋생명, 신한생명 등 다양한 생명보험회사가 존재합니다. 

 

 

다양한 생명보험회사로 인하여 어떤 보험사를 선택해야 하실지 고민되실 것 같습니다. 이럴 때는 생명보험회사의 소비자성 순위를 알아보시는 것이 좋습니다. 이에 대한 내용은 아래에 자세하게 소개해드리겠습니다. 

 

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 2. 생명보험 순위 및 추천

 

생명보험을 고르기 전에 알아보면 좋은 소비자성 순위가 있습니다. 금융소비자연맹에서는 매년 좋은 생명보험사 순위를 발표해오고 있습니다. 소비자들이 좀 더 현명한 금융생활을 할 수 있게 하기 위해 이러한 자료가 제공됩니다. 

 

 

소비자성 순위란 소비자에게 직접적으로 영향을 끼치는 요소들로 평가가 이루어져 있습니다. 여기에서 1등을 한 기업의 경우 소비자 입장에서 가장 믿고 쓸 수 있는 기업으로 평가받고 있습니다. 

 

 

생명보험의 소비자성 순위에 따른 1위는 하나생명입니다. 민원 발생 건수나 불완전 판매 건수가 가장 적은 경웨 해당합니다. 그 뒤를 이은 것은 삼성생명으로 2위를 차지하였습니다. 특히나 신뢰도 평가에서 좋은 성적을 거둔 것으로 보입니다. 

 

 

 

 

다음은 생명보험회사의 소비자성 순위에 관한 내용입니다. 

 

 

1. 보유계약 10만 건 당 민원 발생 건수, 불완전 판매 건수, 보험금 부지급율과 소비자들의 인지, 신뢰도를 평가에 반영하는 소비자성은 민원 발생 건수, 불완전 판매 비율이 상대적으로 낮은 하나 생명이 1위를 차지했고, 인지 신뢰도에서 1위를 차지한 삼성생명이 2위를 차지 했습니다. 

 

 

2. 작년 최하위 등수를 기록했던 KDB 생명의 경우 민원 건수, 보험금 부지급율 등이 높아 이번년도에도 소비자성평가 최하위 순위를 기록하였습니다. 

 

 

3. 24개 생명보험사의 1년간 10만 건 당 민원 건수는 총 787,49개 평균은 34.23개였으며 이는 전년대비 13.76개, 1.99% 증가한 수치입니다. 불완전 판매비율의 평균은 전년 대비 0.07% 감소한 0.24%로, 보험금 부지급율 평균은 2.55%였습니다. 

 

 

4. 10만 건 당 민원 건수는 인터넷으로 보험을 가입하는 교보라이프프래닛의 민원건수는 공시되지 않았으나 0건이며, 하나생명이 전년 22.8건에서 크게 감소한 7.73건으로 업계 최소 민원건수를 기록하며 1위를 차지했습니다. 이어서 라이나생명, AIA 생명, 동양생명 순으로 1년의 10만 건 당 민원 건수가 적은 순위로 집계되었습니다. 반면, 지난해에 민원 건수가 가장 많았던 KDB 생명이 전년 69.9건에서 93.23건으로 민원 건수가 증가하여 최하위 등수를 기록하게 되었습니다. 

 

 

5. 불완전 판매 비율 역시 인터넷 전문 보험사인 교보 라이프 생명이 0%로 가장 낮았으며, 이어 DB 생명이 0.06%, 하나생명이 0.07%, BNP바리파카디프가 0.08%로 그 뒤를 이었습니다. 반면, KDB생명과 DGB생명이 최하위권을 차지하였습니다. 불완전판매비율 개선이 높은 생명보험사는 DB생명으로 불완전판매 비율이 전년 0.31에서 0.06으로 크게 감소하였고 DGB 생명은 전년 0.4에서 0.91로 증가하였습니다. 

 

 

6. 연금보험만 판매하는 IBK 연금이 보험금부지급건이 한 건도 없어 1위를 기록했으며, KB생명, 미래에셋생명 순으로 낮아 전 년과 같은 순위를 기록하였습니다. 반면, 교보라이프플래닛, BNP 파리바카디프생명의 높은 부지급율을 보여 하위권을 유지하였습니다. 

 

 

7. 대형사인 삼성생명이 인지신뢰도가 30.3%로 전년에 이어 인지신뢰도 1위를 기록하였으며, 교보생명, DB생명, 한화생명 순으로 높은 인지신뢰도비율을 보였고 N=BNP파리바카프, 처브생명이 낮은 인지 신뢰도를 보였습니다. 

 

 

 

 

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지금까지 생명보험 등에 대해 설명해보았습니다. 보험회사 종류와 순위를 알아보았습니다. 자료를 참고하여 가장 적합한 보험사에서 보험을 들으실 수 있으시기 바랍니다.

 

 

생명보험의 경우 가장 기본적인 보장이자 유용한 보장이기도 합니다. 따라서 상황에 따라 잘 활용해보실 수 있으시기 바랍니다. 

 

 

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