상해보험이란? 저도 참 헷갈렸었습니다
이제 명확히 이해하게 됐는데요. 저처럼 시간낭비 하지 마시라고 정리된 정보를 포스팅해봅니다. 이것만 끝까지 읽으면 더 필요한 내용이 없도록 구성했어요!
사람들은 흔히 보험 하면 질병 또는 사고 시 치료비나 입원비 그리고 사망했을 때 장례비 같은 금전적인 보상을 떠올립니다. 하지만 우리가 미처 알지 못하는 또 다른 종류의 보험도 존재합니다. 바로 상해보험입니다. 상해보험은 피보험자가 우연한 외부로부터의 사고로 신체상의 손상을 입었을 경우 발생하는 손해를 보상하기 위한 보험입니다. 즉, 쉽게 말해 일상생활 속에서 겪을 수 있는 교통사고나 넘어짐, 화상 등 각종 사고로부터 입은 피해를 보상해주는 보험입니다.
그렇다면 상해보험은 어떠한 특징을 가지고 있으며 실비보험과의 차이점이 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
목차
- 상해보험의 특징
- 삼성화재 인터넷상해보험 소개
- 삼성화재 상해보험 vs 실비보험
상해보험의 특징
어디서나 예기치 못한 사고는 일어나기 마련입니다. 2020 교통사고 통계를 보면 다양한 교통사고가 발생하였고 그에 부상자 수가 306,194건 명정도 됩니다. 이 정도 숫자의 사람들이 상해를 입었다는 걸 의미합니다. 상해보험은 사람의 신체에 입은 상해에 대하여 치료에 소요되는 비용 및 상해의 결과에 따른 사망 등의 위험에 관하여 금전 및 그 밖의 급여를 지급할 것을 약속하고 대가를 수수하는 보험을 의미합니다.
상해보험의 보험사고는 급격성, 우연성, 외래성의 3 요건을 동시에 충족하여야 하며, 이 사고의 발생과 신체의 상해 사이에 인과관계가 존재하여야 합니다. 이 세 가지에 대해 설명해드리겠습니다.
급격성
보험 사고는 순간적으로 발생해야합니다. 순간적이란 사고 원인으로부터 결과인 상해에 이르기까지 과정에 시간적인 간격 없이 돌발적으로 발생하는 것을 말합니다. 즉 피보험자가 예측할 수 없어야 하는 것입니다. 사고의 급격성은 점진적으로 진행되거나 일정한 기간을 경과하면서 강도를 더해 가는 사고와 구분하기 위하여 사용되는 개념입니다. 이는 순수한 자연적 원인 예를 들면 쇠약 (효류) 또는 질병 등의 원인을 상해에서 배제하기 위한 개념이다. 따라서 동상이나 일사병 같이 완만하고 연속적으로 생기는 것은 급격성이 없습니다.
우연성
우연성이란 피보험자의 고의가 개입되지 않았다는 것을 말합니다. 즉 피보험자가 전혀 예상할 수 없었던 사고로 상해가 발생해야 합니다. 교통사고가 전형적인 예입니다. 여기에는 제3자의 행위로 인한 것과 피보험자 자신의 고의 아닌 행위로 인한 것이 포함됩니다. 그러므로 자해, 자살과 같이 스스로 일으킨 사고로 상해가 발생해도 상해보험에서의 상해가 아닙니다. 즉 피보험자의 고의로 인한 사고나 피보험자가 예상하고 있던 사고로 인하여 생긴 상해는 제외됩니다.
외래성
외래성이란 외부로부터 생긴 사고여야 한다는 것을 뜻합니다. 상해보험에서 상해에서 질병을 배제하려고 고안된 개념입니다. 따라서 보험사고가 피보험자 신체의 외부로부터 발생해야합니다. 그러므로 질병과 같이 내부적인 원인으로 생긴 사고는 외래성이 없으므로 상해보험에서의 상해로 볼 수 없습니다. 그러나 외래성은 상해의 원인만이 외래적인 것을 뜻하므로 그로 인한 보험사고의 결과는 신체의 내부, 외부 어디에 발생하더라도 상관이 없습니다.
따라서 반드시 신체 외부의 상처를 동반하여야 하는 것은 아닙니다. 예컨대 무거운 물건을 들다가 허리를 삐끗하거나 무릎인대가 늘어나는 상해가 발생한 경우와 같이 외상 흔적이 없어도 상해사고가 되는 것입니다.
삼성화재 인터넷 상해보험
상해보험의 한 예시를 들 겸 삼성화재 인터넷 상해보험을 소개해드리겠습니다. 이 보험은 일상 속의 사고와 운전 중, 보행 중 교통사고를 보장한다고 합니다. 2020년 국민재난안전포털에 조사에 의하면 도로교통, 화재, 등산, 자전거, 익사, 생활체육 등 다양한 원인으로 사람들은 상해를 입습니다.
그중에서도 전체 교통사고 중 10건 중 4건은 보행 중 교통사고인데요. 자동차, 오토바이, 자전거보다 보행 중 사고가 월등히 비율이 높은 것을 볼 수 있습니다. 가만히 걷다가 상해를 입는 것은 정말 예기치 못한 사고라고 볼 수 있겠습니다.
삼성화재 인터넷 상해보험은 일반재해보다 교통사고의 경우에 2~5배 보험금을 지급한다고 합니다. 일반재해 사망보험금이 0.2억 원이라고 가정하면 그것에 5배인 약 1억 원을 지급합니다. 또 일반재해 장해보험금이 75~2천5백만 원 일 경우 그의 2배인 150~5천만 원까지 보험금은 지급한다고 합니다.
이 보험은 합리적인 보험료로 가입해 부담 없이 보장이 가능하다고 합니다. 남녀 20~60세 기준 보험료를 예로 들면 남성은 월 3,200원 여성은 월 1,600원 정도라고 합니다.
그리고 고객중심의 경영을 실천하고 있어 24시간 내 지급률이 73.5%에 달하며 보험금 지급금액이 2021년 기준 14조 8천억 원이라고 합니다.
그럼 이 보험의 기본적인 정보와 보장내용, 보험료 등은 어떠할지 알아보겠습니다.
기본정보
보험상품명 | 주보험 : 삼성 인터넷상해보험7.0(무배당) |
보험계약자, 피보험자 | 보험계약자와 피보험자 동일한 경우만 가입 가능 |
가입연령 | 주보험 : 20세 ~ 60세 |
보험기간 | 주보험 : 20년 만기 |
납입기간 | 주보험 : 10년납, 전기납 |
보험료 납입주기 | 월납 |
가입한도 | 주보험 1,000만원 |
보험금 지급형태 | 일시금 지급 |
보장내용 예시
지급명 | 지급사유 | 지급금액 |
대중교통사고 사망보험금 |
"대중교통사고"로 인하여 사망하였을 경우 | 1.5억원 |
교통재해 사망보험금 |
"대중교통사고 이외의 교통재해"로 인하여 사망하였을 경우 | 1억원 |
일반재해 사망보험금 |
"교통재해 이외의 재해"로 인하여 사망하였을 경우 | 2,000만원 |
교통재해 장해보험금 |
"교통재해"로 인하여 장해지급률 3%이상 100%이하 장해상태가 되었을 경우 | 150만원 ~ 5,000만원 |
일반재해 장해보험금 |
"교통재해 이외의 재해"로 인하여 장해지급률 3%이상 100%이하 장해상태가 되었을 경우 | 75만원 ~ 2,500만원 |
보험료 예시
구분 | 남자 | 여자 | ||||
보험료 | 30세 | 40세 | 50세 | 30세 | 40세 | 50세 |
3,200원 | 3,200원 | 3,200원 | 1,600원 | 1,600원 | 1,600원 |
해지환급금 예시
기간 | 납입보험료 누계 | 해지환급금 | 환급률 |
3개월 | 9,600원 | 0 | 0% |
6개월 | 19,200원 | 0 | 0% |
9개월 | 28,800원 | 0 | 0% |
1년 | 38,400원 | 0 | 0% |
2년 | 76,800원 | 0 | 0% |
3년 | 115,200원 | 0 | 0% |
4년 | 153,600원 | 0원 | 0% |
5년 | 192,000원 | 0원 | 0% |
6년 | 230,400원 | 0원 | 0% |
7년 | 268,800원 | 300원 | 0.1% |
8년 | 307,200원 | 400원 | 0.1% |
9년 | 345,600원 | 400원 | 0.1% |
10년 | 384,000원 | 400원 | 0.1% |
11년 | 422,400원 | 400원 | 0% |
12년 | 460,800원 | 400원 | 0% |
13년 | 499,200원 | 300원 | 0% |
14년 | 537,600원 | 300원 | 0% |
15년 | 576,000원 | 300원 | 0% |
16년 | 614,400원 | 200원 | 0% |
17년 | 652,800원 | 200원 | 0% |
18년 | 691,200원 | 100원 | 0% |
19년 | 729,600원 | 100원 | 0% |
20년 | 768,000원 | 0 | 0% |
삼성화재 상해보험 vs 실비보험
지금까지 상해보험에 대해 알아보았는데요. 그럼 흔히 많이들 가입하고 있는 실비보험과의 차이는 무엇인지 궁금해집니다. 상해보험은 앞서 설명해드린 것과 같이 예기치 못한 사고로 부상을 입은 경우에만 보장이 되는 반면, 실비보험은 상해와 함께 질병까지도 보장을 해줍니다. 삼성화재 다이렉트 실손의료비보험을 예시로 설명해드리도록 하겠습니다.
이 보험은 국민건강보험으로 보장받을 수 없는 의료 급여 본인부담금과 비급여 의료비를 보장하는 가장 기본적이고 중요한 보험이라고 합니다. 크고 작은 사고나 질병으로 인한 급여 실손의료비(상해/질병)와 비급여 실손의료비, 비급여 실손의료비 항목을 분리하여 보장한다고 합니다. 이 부분에서 상해와 질병을 함께 보장해준다는 것이 보입니다. 그리고 직전 2년간 비급여 보험금 지급이 없었다면 갱신 시 영업보험료의 10% 할인 항목도 있습니다.
태아부터 65세까지 가입이 가능하며 최대 100세까지 길게 보장해준다고 합니다. 태아부터 만 19세 미만은 부모님을 계약자로 하여 가입이 가능하며, 5년 단위로 재가입이 가능하고 보험기간 중 질병이 생겨도 동일한 조건으로 재가입을 통해 최대 100세까지 보장이 된다고 합니다. 위 보험은 상해도 보장하지만 누구나 질병은 갖고 있을 수 있기 때문에 질병보장 항목에 좀 더 신경을 쓴 것이 보입니다.
삼성화재의 기본적인 서비스이죠. 간편하게 접수할 수 있고 보험금을 빠르게 지급합니다
감기와 같은 사소한 질병부터 암, 뇌졸중, 심근경색증 등 중대질병과 상해사고까지 꼭 필요한 의료비 보장으로 환자가 부담한 병원비를 보장해준다고 합니다. 합리적인 실손의료비 보험 서비스 제공을 위해 급여 실손의료비(상해/질병)와 비급여 실손의료비(상해/질병), 비급여 실손의료비(3대) 특약을 분리하였습니다. 직전 2년간 비급여 보험금 지급이 없었다면, 갱신 시 영업보험료의 10% 할인 혜택을 준다고 합니다.
갱신 전 최대 1년간의 비급여 보험금 지급실적에 따라 비급여 특약의 보험료를 5단계로 구분하여 차등적용(할인/할증) 합니다.(24년 7월 이후) 단, 비급여 보험금 지급실적에서 산정특례대상질환(암/뇌혈관/심장/희귀난치성질환 등) 및 노인장기요양보험법상 장기요양대상자 중 1/2등급으로 판정 받은 자에 대한 비급여의료비는 제외한다고 합니다.
이렇게 상해보험의 특징과 보장내용, 상해보험과 실비보험의 차이점을 알아보았습니다. 최근 직접 상해를 입고 보험사의 보장을 받아보니 정말 들길 잘했다는 생각이 들곤 합니다. 예기치 못한 사고였기 때문에 대비하고 있던 목돈도 없었을뿐더러 부상으로 인해 앞으로의 경제활동이 어려웠기 때문에 보험사에서 나오는 보험액이 정말 도움이 많이 되었습니다. 자신에게도 어떠한 사고 또는 질병이 생길지 모르는 일이니 상해보험 혹은 질병까지 보장해주는 실비는 반드시 갖추어야 할 현대인의 필수보험이 아닐까 생각이 듭니다.
알면 알수록 더 돈되는 정보들 모음
실비청구시 필요한 서류 예시 2가지! (현대해상 동부화재 청구방법)
실비청구시 필요한 서류 복잡하죠? 짧고 정확하게 설명합니다. 병원 다녀온 이후에 보험사에 보험금 청구는 하고 계시나요? 살다 보면 보험금을 청구하는 일들이 종종 생기게 되는데요. 그런데
uraeburi.tistory.com
1금융권 은행 종류 16가지 (SC제일 광주 농협 기업 카카오뱅크..)
1금융권 은행 종류 전부 확인합니다. 본 포스팅으로 종결하고 시간 아껴드립니다. 최근 다양한 종류의 금융회사들이 등장했는데요. 여러 매체를 보다 보면 제1금융권, 제2금융권이라는 말을 종
uraeburi.tistory.com
주식 장마감시간 15:30, 끝나도 거래가능한 2가지 방법
주식 장마감시간은 오후 3시 30분입니다. 주식 장마감시간이 벌써 지났나요? 하지만 주식 거래가 모두 끝난 것은 아닙니다. 15:30 이후에도 주식거래를 할 수 있는 방법이 2가지나 있습니다. 시간
uraeburi.tistory.com
'생활 금융 정보' 카테고리의 다른 글
금융소득 2000만원 주식 넘을때? 대처 방법 1분 확인! (0) | 2023.01.16 |
---|---|
근로복지공단 생활안정자금 대출 종류 9가지 (근로자 복지넷 직업훈련생계비 의료비 학자금 자격) (0) | 2023.01.10 |
한화생명 개인연금 보험 계약 안해도 된다고? (1) | 2022.12.15 |
1금융권 은행 종류 16가지 (SC제일 광주 농협 기업 카카오뱅크..) (0) | 2022.12.14 |
실비청구시 필요한 서류 예시 2가지! (현대해상 동부화재 청구방법) (0) | 2022.12.12 |
댓글