7등급 대출 필수 체크할 것 6가지를 알려드립니다.
7등급 대출을 받으며 반드시 알아야 할 것들은 다음 6가지입니다.
- 대출 종류
- 자격
- 한도와 금리
- 신청 조건
- 주의사항
- 정부지원 상품
하나씩 직접 살펴보도록 하겠습니다.
대출 종류
사람이 살면서 큰 목돈이 들어갈 일은 다양하게 있습니다. 흔히 집을 마련하고자 할 때에도 큰 목돈이 들어갑니다. 또한 지금 같은 코로나 19 시국에 자영업자분들이 장기간 일을 못하면서 생활비나 가계 유지를 위해서도 큰 목돈이 들어가는데요. 이런 목돈을 마련할 때에는 기존에 모아놓은 자금이 있으면 좋을 테지만 그렇지 못할 경우 많은 분들이 대출에 대해서 알아보곤 하실 겁니다.
대출이란 돈이나 물건을 빌린다는 뜻인데요. 대출에는 두 가지 종류가 있는데요. 담보대출과 신용대출이 있습니다.
담보대출이란 소유하고 있는 부동산 등 재산을 담보로 제공하고 대출을 받는 방법인데요. 담보물의 가치에 따라서 대출 가능금액이 측정이 되고 달라지게 됩니다.
담보대출의 장점은 금리, 즉 이자율이 낮다는 점인데요. 은행의 입장에서 확실한 담보가 설정이 되어 있어 이자나 원금을 회수할 가능성이 높아집니다. 혹여나 이자나 원금이 회수가 안될 경우 경매를 통하여 자금 회수가 가능하기 때문에 이자율이 낮은 편입니다.
담보대출의 단점은 대출절차가 복잡하다는 것인데요. 부동산 등 재산을 담보로 잡기 때문에 해당 가격을 파악하여야 합니다. 또한 토지 같은 경우에는 실제 방문하여 감정평가를 해야 하기 때문에 대출에 오랜 시간이 걸린다는 단점이 있습니다.
신용대출이란 대출 신청자의 직업이나 가족사항, 경제적 상황 등을 고려하여 대출 가능금액과 금리가 결정되는 대출인데요. 직장인이 자영업자나 프리랜서보다는 대출의 금액이나 금리를 좋게 받을 수 있다고 합니다. 그 이유는 직장인은 매월 일정한 월급을 받기 때문에 이자나 원금 회수의 가능성이 높은 편이기 때문입니다. 반면 자영업자나 프리랜서의 경우 일정한 소득이 확보되어 있지 않기 때문에 돈을 빌려주는 은행 입장에서는 더 불안하다고 생각을 합니다.
신용대출의 장점으로는 대출 절차가 간단하다는 점이 잇는데요.
신용대출의 단점은 신용등급에 의존한다는 것입니다. 신용등급에 따라서 대출 가능금액이 달라지고 금리가 달라집니다. 혹여나 신용등급이 많이 낮다면 대출이 아예 제한될 수도 있습니다.
이렇게 두 가지의 대출이 있는데요. 아무래도 대출금액이 크지 않거나 빠른 대출을 원하시는 분들은 신용대출을 많이들 고려하신답니다. 하지만 대출을 추가로 더 받아야 하거나 기존에 이미 채무가 많거나 하시는 분들이라면 대출을 받기가 어려워지는데요.
본인의 등급에서 대출이 가능한지 궁금하신 분들이 많습니다. 어느 등급이든 많긴 하지만 7등급 대출을 알아보시는 분들이 아주 많이 계시답니다. 7등급 대출은 아무래도 담보대출이 아닌 신용대출을 이용하시려는 분들이라고 생각되는데요. 혹여나 대출을 받지 못하진 않을까 고민을 하시는 분들께 이제부터 7등급 대출의 주요 체크사항을 알려드릴까 합니다.
신용 7등급 대출 자격
신용7등급이란 어느정도의 등급일까요? 대출 자격이 될 수 있을까요?
올해부터는 신용등급이 아닌 점수제로 바뀌게 되었는데요. 신용점수 500~600점 대에 계신 분들이 등급으로 치면 7등급 정도 된답니다. 기존에 채무 보유를 하고 계신 분들이라면 이 평점대에 계신 분들이 꽤 많으실 텐데요. 정부에서도 경제 활동이 가능한 인구 중에서도 많은 국민이 이 평점대에 해당하기 때문에 여러 정책을 내놓고 있습니다.
사실 신용이 7등급이면 여러 제한들이 걸립니다. 기존에 신용등급이 7등급이면 제1 금융권의 마지노선을 넘어선 것입니다. 대출에 제약이 생기며 신용카드 발급에 있어서도 어려움이 많은데요. 이런 분 들은 나머지 포스팅을 참고하셔서 본인이 추가 대출이 가능할지 가늠해보시길 바랍니다.
한도와 금리
7등급 대출은 보통 최대 3000만 원까지 한도가 설정되어 있습니다. 금리는 8~24% 수준입니다. 다만, 정부지원 상품일 경우 금리는 더욱 낮아질 수 있습니다. 이는 평균치일 뿐이고 금융사별로 상이하기 때문에 주거래 은행이나 금융사에 직접 문의를 해보셔야 합니다. 상환기간은 최장 5년까지 가능합니다. 이전에는 10년까지도 가능했는데 정부 규제 및 각종 금융 위험으로 인해 상환기간이 짧아졌습니다. 원리금 균등상환방식을 사용한다면 월 상환 부담액이 더욱 증가한 것이지요. 10년 동안 갚을 것을 5년 만에 갚아야 하니까요.
한도와 금리는 개인 및 대출을 받는 금융사마다 천차만별입니다. 각 금융사 홈페이지에 대출한도와 금리에 대해서 기재가 되어 있으니 확인을 해보시면 수월하게 대출을 받으실 수 있습니다.
7등급 대출 신청 조건
신용등급이나 점수가 높아 대출에 문제가 없다면 좋겠습니다. 하지만 기대출이 있어 저신용자가 되신 분들이 아주 많죠. 이런 경우에도 대출이 가능하나 그에 맞는 일반적인 신청 조건이 있는데요. 다음 3가지를 확인해보시길 바랍니다.
- 현 직장에서 3개월 이상 재직을 하여야 합니다.
- 재직확인과 소득증빙이 되어야 합니다.
- 4대 보험에 가입이 되어 있으면 유리한데요.
재직확인과 소득증빙, 4대 보험가입 여부에 관해서는 재직 중인 회사에 문의하셔서 서류 준비를 하시면 된답니다. 기존 대출을 받으셨다면 아시겠지만 이러한 것들은 신용대출의 필수적인 조건으로 쓰입니다. 간혹 인터넷 대출의 경우 증빙 서류들이 본인인증만 한다면 자동으로 제출이 될 수 있으니 참고하시고요. 본인이 위의 조건들을 충족하는지 먼저 살펴보시길 바랍니다. 신용이 7등급인 상태에서 위 사항들을 만족하지 못한다면 대출이 어려울 수가 있습니다.
주의사항
7등급 대출에는 주의사항이 있습니다. 꼭 대출을 받기 전에 아래 4가지 주의사항을 확인해보시길 바랍니다. 중요한 시간에 불필요한 헛걸음을 하지 않기 위함입니다.
- 현 무직자이시거나 소득증빙이 어렵다면 대출은 불가합니다. 아무래도 이자나 원금의 회수가 불가능하다고 판단이 되기 때문이죠.
- 현재 연체 중인 기록이 있는 경우에는 대출 신청이 어려울 수 있습니다.
- 최근 3개월 이내 연체 과다자 분들도 대출이 불가합니다.
- 신용회복이나 개인회생, 개인파산을 하신 분들이라면 대출 진행에 있어서 제약이 생길 수도 있습니다.
7등급 대출 정부지원 상품
7등급 대출로 무난한 금융상품은 정부지원 상품인데요. 과다 대출자가 아니라면 정부지원 저금리 상품을 이용하실 수 있습니다. 정부지원 상품이기 때문에 정부에서 보증해주는 보증서를 통하여 개인신용상품보다 높은 승인률이 확보되기 때문에 추천드립니다. 정부지원 상품의 경우에는 근로자 이외에도 일용직이나 프리랜서, 사업자 분들 모두 활용을 할 수 있는 상품이기 때문에 추천을 드리고자 합니다.
많은 분들이 대출에 대해서 어렵게 생각하시곤 하시는데요. 각 등급에 맞춰 금리와 한도금액이 지정되어 잇고 다양한 대출상품이 있으니 본인의 신용에 맞춘 대출을 알아보시면 좋을 것 같아요. 하지만 과도한 조회는 대출 진행에 있어서 불이익을 받으실 수도 있으시답니다.
그렇기 때문에 나에게 맞는 금융사를 고르고 정하여 신중하게 알아보시는 것이 좋은데요. 대출을 알아볼 때에는 꼭 전문가와 상의를 해보신 후 조회를 해보시고 대출상황 진행을 해보시기를 추천드립니다. 급한 상황에 있어 빠르고 간편한 대출이 좋지만 과도한 대출과 빚은 또 다른 빚으로 이어지기 때문입니다.
개인에게 맞는 대출 잘 받아보시고 건강한 금융생활하시기를 추천드립니다. 추가적으로 아래 글에서 7등급인 분들도 받으실 수 있는 대출 상품들을 안내합니다.
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